Barclaycard Ratenkredit
Barclaycard ist als Vollversorger bekannt und bietet viele verschiedene Finanzlösungen an. Mit dem Ratenkredit kann das Bankhaus ein marktfähiges Produkt liefern, welches in den wichtigsten Punkten überzeugt und sogar von Selbständigen und Freiberuflern beantragt werden kann. Es kann für viele Verwendungszwecke genutzt werden, zum Beispiel auch für den Kauf eines Autos oder Motorrads oder für eine Umschuldung. Einige kleine Defizite lassen sich finden, die eine Kreditentscheidung aber kaum beeinflussen dürften.
In unserer Testkategorie Antragstellung schaffte es der Barclaycard Ratenkredit auf des Siegertreppchen unter allen Krediten für Arbeitnehmer, Rentner und Selbstständige. Doch egal ob selbstständig oder angestellt – der Barclaycard Ratenkredit ist definitiv einen näheren Blick wert!
Der Barclaycard Ratenkredit wird hier über die FFG Finanzcheck Finanzportale GmbH vermittelt. Das bedeutet keinen Nachteil für Sie, denn wenn dieser Kredit nicht genehmigt werden kann, erhalten Sie direkt Alternativangebote.
Jetzt Barclaycard Ratenkredit beantragen
Barclays Bank PLC
1.089,59 € bis 40.281,09 €
Gasstraße 4c
Tel: +49 (0)40-89099866
E-Mail: service@barclaycard.de
Financial Conduct Authority, 25 The North Colonnade, Canary Wharf, London E14 5HS und Prudential Regulation Authority, 20 Moorgate, London EC2R 6DA
Jederzeit und bis zu 99% der Restschuld kostenfrei möglich
Im Einzelfall möglich
Erfolgt umgehend
Kredit für Privatpersonen und Selbstständige/ Freiberufler geeignet
Kostenfreie Sondertilgungen bis zu 99 Prozent der Restsumme möglich
Für viele Zwecke, auch z.B. für Autokauf und Umschuldung
Verlängerte Widerrufsfrist von acht Wochen
Ratenstundungen nur im Einzelfall möglich
Kein volldigitaler Kreditantrag möglich
Im Rahmen unseres Tests haben wir uns zuerst auf die Zinsen des Barclaycard konzentriert. Sie sind für viele Kreditnehmer ein entscheidender Faktor, da sie maßgeblich die Brutto-Kreditsumme beeinflussen.
Bei Barclaycard haben wir im Zusammenhang mit dem Ratenkredit einen bonitätsabhängigen Zinssatz vorgefunden, der sich weder an der Laufzeit des Kredits, noch an der Kreditsumme orientiert. Der niedrigste gebundene Sollzins liegt bei 2.46 Prozent. Der höchste gebundene Sollzins ist bei 4.07 Prozent angesiedelt.
Eine vergleichbar große Spanne haben wir beim effektiven Jahreszins vorgefunden. Dieser liegt im günstigsten Falle bei 2.49 Prozent. Wird er vollständig ausgeschöpft, kann er bis auf 4.15 Prozent ansteigen.
Doch diese Zinssätze sagen statistisch betrachtet noch nicht viel aus. Wichtig ist vor allem der Zweidrittelzins, der dem Kreditinteressenten aufzeigt, welchen Zinssatz zumindest zwei Drittel aller Antragsteller maximal zahlen.
Barclaycard ist in diesem Zusammenhang sehr vorbildlich und gibt den Zweidrittelzins auf der Webseite zum Ratenkredit an. Bei einer Kreditsumme von 10.000 € Euro in Kombination mit einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kreditinteressenten den Ratenkredit mit einem gebundenen Sollzins von 4.07 Prozent und einem effektiven Jahreszins von 4.15 Prozent.
Beim Betrachten der Zinsen ist Barclaycard damit nicht unbedingt Spitzenreiter. Es gibt viele Bankhäuser, die diesen Zinssatz unterbieten können, zumindest für Privatpersonen. Auf dem Markt der Kredite für Selbständige ist dieser Zweidrittelzins allerdings durchaus akzeptabel und konkurrenzfähig.
Die Angabe des Zweidrittelzinses ist nach § 6a Abs. 4 Preisangabenverordnung verpflichtend.
Der niedrigste gebundene Sollzins kann sich zu den Spitzenreitern in unserem Ranking zählen. Mit dem Zweidrittelzins bewegt sich der Barclaycard Ratenkredit im guten Mittelfeld.
Gute Produkteigenschaften sorgen für Vertrauen beim Kunden und eine gute Flexibilität bei der Rückzahlung des Kredits. Dies ist auch beim Ratenkredit der Barclaycard der Fall.
Die Laufzeit für den Ratenkredit kann mindestens 12 Monate und maximal 84 Monate umfassen. Eine ordentliche Zeitspanne, die auch zur möglichen Kreditsumme passt. Denn geliehen werden können mindestens 1.000 Euro, maximal jedoch 35.000 Euro. Die maximale Kreditsumme ist jedoch vergleichsweise niedrig angesetzt, sodass einige Kreditinteressenten wahrscheinlich nicht jeden Kreditwunsch damit erfüllen können.
Die Laufzeit kann auf ein halbes Jahr genau festgelegt werden. Optimal wäre eine Festlegung auf den Monat genau. Dafür eignet sich das Kreditangebot für Umschuldungen. Auf Wunsch können somit bereits bestehende Kredite ganz einfach abgelöst und durch den Barclaycard Ratenkredit ersetzt werden. Dies macht natürlich nur Sinn, wenn die Zinsen niedriger sind als beim abzulösenden Kredit.
Des Weiteren kann der Kredit im privaten Bereich sowie für unternehmerische Zwecke genutzt werden.
Eine Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühr wird nicht erhoben. Liegen alle Unterlagen beim Anbieter vor, wird umgehend eine erste Zusage für den Kredit erstellt. Diese wird online bekanntgegeben. Nach der Unterzeichnung des Kreditvertrags dauert es dann noch maximal 48 Stunden, bis das Geld aus dem Kredit ausgezahlt ist. Durch die schnelle Bearbeitung und Auszahlung eignet sich das Angebot auch dann, wenn eine schnelle Kreditlösung gefunden werden muss.
Positiv fällt auf, dass eine variable Laufzeit mit großer Spanne angeboten wird. Ebenso die niedrigste Kreditsumme, die bei 1.000 Euro liegt und die schnelle Bearbeitung sowie Auszahlung. Kleine Defizite sind uns bei der vergleichsweise geringen Maximalkreditsumme aufgefallen.
Ratenstundungen können für den Ratenkredit mit Barclaycard im Einzelfall vereinbart werden. Das ist nicht die optimalste Lösung. Einige Mitbewerber agieren diesbezüglich flexibler.
Deutlich besser sieht es da bei den Sondertilgungen aus. Sie werden jederzeit kostenfrei eingeräumt, und zwar bis zu 99 Prozent der Restschuld. Das bedeutet einen großen Pluspunkt, denn es erlaubt eine flexible Rückzahlung je nach Finanzlage.
Ähnlich flexibel präsentiert sich der Anbieter bei der vorzeitigen Ablöse des Kredits. Unter Einhaltung einer dreimonatigen Kündigungsfrist ist diese ebenfalls kostenfrei und jederzeit möglich. Auch hier präsentiert sich das Bankhaus verbraucherfreundlich.
Soll die Ratenhöhe geändert werden, muss im Vorfeld Rücksprache mit dem Bankhaus gehalten werden. Eine Änderung ist durchaus möglich, bringt jedoch auch eine Änderung des Kreditvertrags mit sich. Unter Umständen fällt dafür eine Gebühr an.
Vorbildlich präsentiert sich Barclaycard obendrein bei der Benennung der Aufsichtsbehörden sowie der Europäischen Streitschlichterplattform. Entsprechende Angaben dazu lassen sich im Impressum finden. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, bei Unstimmigkeiten mit Barclaycard die entsprechenden Stellen zu kontaktieren und um Hilfe zu bitten.
Barclaycard kann mit vergleichsweise hohen und kostenfreien Sondertilgungen punkten. Ebenso mit einer kostenlosen vorzeitigen Ablöse und vollständigen Angaben zur Europäischen Streitschlichterplattform und den Aufsichtsbehörden.
Ein guter Service spricht immer für ein Unternehmen, welches Interesse am Kunden und an einer guten Zusammenarbeit zeigt. Besonders bei Online-Angeboten spielt der Service eine große Rolle, denn er ist das Bindeglied zwischen Unternehmen und Kunden.
Barclaycard hat in unserem Test ein Gespür für einen guten Service bewiesen. Dies zeigt sich bereits darin, dass das Kundenkonto online verwaltet werden kann. Die entsprechenden Zugangsdaten werden dem Kreditnehmer per E-Mail oder Post übermittelt. Um sich in den Kundenbereich einwählen zu können, kann der entsprechende Button genutzt werden, der sich oben rechts auf der Internetseite des Anbieters finden lässt.
Eine App wird leider nicht angeboten. Für viele Verbraucher inzwischen eine Selbstverständlichkeit, um auch vom Smartphone oder vom Tablet aus auf den Kundenbereich zugreifen oder den Kredit ordern können. Dafür hält Barclaycard allerdings eine gut strukturierte mobile Unterseite für den Ratenkredit für Selbständige bereit, die über den Browser des mobilen Endgeräts aufgerufen werden kann.
Um den Ratenkredit für Selbständige optimal absichern zu können, bietet Barclaycard eine Restschuldversicherung an. Sie wird von der Cardiff Allgemeine Versicherung beziehungsweise der Cardiff Lebensversicherung bereitgestellt und bietet Schutz für die Bereiche Geschäftsaufgabe aus wirtschaftlichen Gründen, Arbeitsunfähigkeit und Tod des Kreditnehmers. Der Abschluss der Versicherung ist optional und nicht bindend.
Abgeschlossen werden kann der Ratenkredit online oder per Telefon. Auf dem Postweg beziehungsweise per Fax werden lediglich Unterlagen versandt. Die Beantragung hingegen muss über das Internet oder gemeinsam mit einem Kundenberater am Telefon vorgenommen werden.
Die Kundenhotline selbst ist sehr gut aufgestellt. Bei unserem Test wirkten die Mitarbeiter sehr freundlich, hilfsbereit und kompetent. Alle Fragen konnten zu unserer Zufriedenheit beantwortet werden. Erreichbar ist die Hotline kostenfrei von Montag bis Freitag in der Zeit von 8 Uhr bis 20 Uhr.
Ein fester Verwendungszweck für den Kredit ist nicht vorgeschrieben. Der Kreditnehmer muss dem Bankhaus nicht mitteilen, wofür das Geld verwendet werden soll.
Beim Service mag lediglich die fehlende App etwas störend wirken. Ansonsten kann Barclaycard beispielsweise mit einer guten Restschuldversicherung und einer sehr freundlichen Kundenhotline punkten.
Um den Barclaycard Ratenkredit in Anspruch nehmen zu können, kann online ein entsprechender Antrag gestellt werden. Da dies die gängigste Methode zur Kreditaufnahme bei Barclaycard inzwischen geworden ist, haben wir uns im Rahmen unseres Tests die Online-Antragstrecke genau angeschaut.
Aufgefallen ist uns zuerst, dass die Antragstrecke sehr luftig und aufgeräumt wirkt. Das Ausfüllen des Antrags dürfte selbsterklärend erfolgen. Sollten doch Fragen auftreten, kann die Kundenhotline kontaktiert werden.
Gestartet wird die Antragstrecke auf der Unterseite zum Kredit für Selbständige. Dort befindet sich nicht nur ein Rechentool, mit dessen Hilfe die ersten Eckdaten für den Ratenkredit festgelegt werden können. Die Unterseite hält auch viele Informationen zum Kredit bereit und listet im unteren Bereich auch alle rechtlichen Informationen auf.
Wir haben für unseren Test das Rechentool mit folgenden Angaben bestückt:
Kreditlaufzeit: 60 Monate
Kreditsumme: 10.000 Euro
Bonitätseinschätzung: Mittel
Durch diese Angaben und die eigene Einschätzung der Bonität wird ein konkretes Kreditbeispiel errechnet, welches nicht den günstigsten Zinssatz als Grundlage nimmt, sondern den Effektivzins entsprechend der eingeschätzten Bonität berücksichtigt. Böse Überraschungen bezüglich der Zinsen und der monatlichen Raten sind so nicht zu erwarten.
Mit einem Klick auf „Jetzt beantragen“ wird der Interessent im Anschluss weitergeleitet. Angegeben werden muss, ob man bereits Kunde bei Barclaycard ist. Die Kreditsumme samt Laufzeit wird noch einmal benannt. Außerdem wird abgefragt, ob eine Restschuldversicherung gewünscht wird.
Der zweite Schritt innerhalb der Antragstrecke beschäftigt sich mit der Angabe der persönlichen Daten. Zu diesen Daten gehören:
Die dritte Seite der Antragstrecke umfasst Daten zur Anschrift und zur Bankverbindung. Ferner kann der Kreditinteressent auswählen, wann die monatliche Rate abgebucht werden soll. Zur Auswahl stehen der 1. und der 15. eines Monats.
Vorteilhaft ist, dass die IBAN mit Hilfe eines kleinen Tools von Barclaycard ermittelt werden kann, falls nötig. Bankleitzahl und Kontonummer können daher ebenfalls angegeben werden.
Wenige Sekunden nach dem Absenden der Kreditanfrage erstellt Barclaycard ein unverbindliches Angebot. Es wird direkt online angezeigt und per E-Mail zugesandt. Das Angebot enthält nicht nur die angefragte Kreditsumme, sondern auch alternative Angebote. Ob diese genutzt werden, muss jeder Kreditinteressent für sich alleine entscheiden.
Wurde das gewünschte Angebot ausgewählt, kann die Legitimierung vorgenommen werden. Barclaycard bietet dafür das PostIdent-Verfahren sowie das VideoIdent-Verfahren an. Das Bankhaus empfiehlt das VideoIdent-Verfahren, da dies schneller erledigt ist und die Auszahlung des Geldes nicht verzögert. Möglich ist das VideoIdent-Verfahren täglich von 7 Uhr bis 22 Uhr. Benötigt wird dafür eine Webcam und ein gültiger Personalausweis beziehungsweise Reisepass.
Was jedoch noch fehlt, um die Antragstrecke wirklich perfekt zu machen, ist die elektronische Unterschrift. Sie wird aktuell noch nicht bei Barclaycard angeboten, sodass eine Antragstellung ganz ohne Papierkram leider nicht möglich ist.
Dafür gibt es jedoch ein verlängertes Widerrufsrecht, welches ganze acht Wochen beträgt. Der Gesetzgeber verlangt lediglich eine Widerrufsfrist von 2 Wochen. Der Kreditnehmer hat damit das Recht, bis zu acht Wochen nach der Kreditunterzeichnung den Vertrag zu widerrufen, ohne dass Kosten dafür entstehen.
Die Antragstellung beim Barclaycard Ratenkredit hätte kaum besser geregelt werden können. Eine aufgeräumte und übersichtliche Antragstrecke, viele Hilfestellungen und eine schnelle sowie kompetente Abwicklung. Würde nicht die elektronische Unterschrift fehlen, sodass auch ein volldigitaler Kreditantrag möglich wäre, wäre alles perfekt.
Ein Kredit kann nur dann richtig abgewickelt werden, wenn Kreditgeber und Kreditnehmer jeweils die Unterlagen dafür bereitstellen, die benötigt werden. Und dies im besten Falle in guter Qualität.
Barclaycard ist recht gewissenhaft beim Bereitstellen aller wichtigen Unterlagen. Ein Preis- und Leistungsverzeichnis wird ebenso online bereitgestellt wie die AGBs und ein Produktinformationsblatt. Die Unterlagen lassen sich im unteren Bereich der Unterseite zum Ratenkredit für Selbständige finden. Obendrein sind die Unterlagen ordentlich und entsprechen der gesetzlichen Vorgaben aufgebreitet.
Der Kreditnehmer seinerseits muss folgende Unterlagen einreichen:
Kontoauszüge
Einkommensnachweise (Steuerbescheid oder BWA der letzten zwei Jahre)
Nachweise über sonstige Einnahmen
Sollten zusätzliche Unterlagen benötigt werden, wird dies das Bankhaus gesondert kommunizieren. In der Regel reicht es aber aus, wenn die genannten Unterlagen bereitgestellt werden können.
Wie in den meisten anderen Bereichen auch, präsentiert sich Barclaycard bei den Unterlagen vorbildlich. Alle Unterlagen werden in guter Qualität zur Verfügung gestellt. Zudem wird klar benannt, welche Unterlagen der Kreditnehmer erbringen muss.