Dokumentarinkasso (Documentary Collection)
Beim Dokumentarinkasso wird die Zahlung eines bestimmten Betrages gegen Übergabe von Dokumenten (z.B. Transportdokumente) unter Mitwirkung von Banken sichergestellt. Die Banken übernehmen lediglich die Funktion eines Treuhänders, gehen aber keine Verpflichtung ein, ausser die Dokumente nur gegen die genannten Bedingungen auszuhändigen.
Warum Sie ein Dokumentarinkasso eröffnen sollten
Die Dokumente werden dem Käufer gegen Bezahlung eines festgelegten Betrags ausgehändigt. Das Import-Inkasso schützt Sie als Käufer, da Sie nur bei Warenlieferung bezahlen müssen.
Das Export-Inkasso kann Sie als Verkäufer vor dem Risiko schützen, Waren ohne Gegenleistung zu liefern – allerdings ohne Zahlungsverpflichtung der Banken. Falls sich die zahlungspflichtige Partei weigert, Zahlung zu leisten, ist es oftmals schwierig, die Forderung im Ausland geltend zu machen oder ohne grosse Kosten wieder in den Besitz der Ware zu kommen.
Die Abwicklung ist dank einheitlicher Richtlinien weltweit international geregelt (Internationale Handelskammer).
Das Inkasso stellt eine bessere Absicherung als bei Lieferung gegen offene Rechnung dar.
Dokumentarinkasso für Ihre Auslandsgeschäfte eröffnen
Wann ist ein Dokumentarinkasso sinnvoll?
Es gibt verschiedene Gründe, bei denen ein Dokumentar-Inkasso sinnvoll ist, z.B. wenn:
sich Käufer und Verkäufer gut kennen
keine Zweifel am Zahlungswillen und an der Zahlungsfähigkeit des Käufers bestehen
es keine negativen Signale oder Anzeichen im Land des Käufers gibt (z.B. wirtschaftlicher oder politischer Art).
Welche Dokumentarinkassi gibt es?
Je nachdem ob Ihr Unternehmen Waren und Dienstleistungen exportiert oder importiert hat das Inkasso eine andere Funktionsweise und wird anders abgewickelt.
Import-Inkasso
Das Import-Inkasso wird vom Verkäufer im Ausland für den Export von Waren und Dienstleistungen eröffnet. Sie sind in diesem Fall die zahlende Partei (Importeur). Der Begünstigte des Inkassos ist der Verkäufer (Exporteur) im Ausland.
Das Import-Inkasso enthält keine Zahlungsversprechen der involvierten Banken. Die Banken verpflichten sich lediglich, gegen Zahlung des vereinbarten Betrages durch Sie die Dokumente gemäss den Import-Inkasso-Bedingungen an Sie weiterzuleiten.
Dieses Instrument dient ausschliesslich der Zahlungsabwicklung. Eine Gewähr für die Qualität und/oder Quantität der gelieferten Waren oder erbrachten Dienstleistungen wird nicht übernommen.
Achten Sie schon bei Ihren Verhandlungen mit dem Verkäufer darauf, dass die Vertragsbedingungen vollständig und klar umschrieben werden. Es erleichtert dem Verkäufer später, diese Vertragsbedingungen in Inkasso-Bedingungen umzusetzen, die auch für Sie annehmbar sind. Beim Import-Inkasso reicht der Verkäufer im Ausland die Inkasso-Dokumente mit einem Inkasso-Auftrag seiner Bank ein.
Sobald Sie über die bevorstehende Eröffnung des Import-Inkassos, den Versand der Waren oder die Einreichung der Inkasso-Dokumente Kenntnis haben, benachrichtigen Sie bitte Ihre Raiffeisenbank (per E-Mail oder Brief) – im Sinne einer Vorinformation.
Die Raiffeisenbank bzw. unsere Abwicklungspartnerin händigt Ihnen die Dokumente gegen Belastung Ihres Geschäftskonto aus.
Falls die Zahlung des Import-Inkassos erst in Zukunft erfolgt (aufgeschobene Zahlung), wird der Inkassobetrag durch Blockierung von Guthaben oder Reduktion Ihrer Kreditlimite sichergestellt.
Sollte die Ausstellung einer Kreditlimite im Zusammenhang mit dem Import-Inkasso nötig sein, muss die Raiffeisenbank einen Kreditprüfungsprozess durchführen. Je nach Umfang kann dieser Prozess zwischen 48 Stunden und mehreren Tagen dauern. Bitte berücksichtigen Sie dies und nehmen Sie rechtzeitig mit Ihrer Raiffeisenbank Kontakt auf.
Export-Inkasso
Sie als Exporteur sind der Auftraggeber des Export-Inkassos. Sie sind die leistungspflichtige Partei, die Güter oder Dienstleistungen liefert (exportiert) und im Gegenzug die Zahlung erhält.
Das Export-Inkasso enthält keine Zahlungsversprechen der involvierten Banken. Die Banken verpflichten sich lediglich, gegen Zahlung des vereinbarten Betrages durch den Importeur die Dokumente gemäss den Export-Inkasso-Bedingungen an ihn weiterzuleiten.
Die im Export-Inkasso Auftrag genannten Dokumente können Sie direkt an die folgende Adresse unserer Abwicklungspartnerin senden:
Zürcher Kantonalbank
Letters of Credit & Guarantees/IFA
CH-8010 Zürich/Switzerland
SWIFT: ZKBKCHZZ80A
Wir bitten Sie, in Ihrem Schreiben (Einreicheformular) Ihre Bankverbindung (Name Raiffeisenbank und IBAN) zu erwähnen. Die Zürcher Kantonalbank gibt nach Sichtung der durch Sie eingereichten Dokumente den Auftrag an die Bank des Importeurs, den verlangten Betrag gegen Übergabe der Dokumente einzuziehen. Der Nettobetrag wird Ihnen von der Zürcher Kantonalbank nach Abzug der Kommissionen und Spesen auf Ihr Konto bei der Raiffeisenbank überwiesen.
Die Bank Ihres Geschäftspartners zieht bei ihm in Ihrem Auftrag den geschuldeten Betrag ein. Sie überlassen Ihrer Bank dafür einzig die erforderlichen Dokumente.
Weitere Details (z. B. Checklisten, Beispiele, Vergleich zwischen Akkreditiv und Inkasso, Ablauf Schritt für Schritt, Richtlinien und Grundlagen) finden Sie in unserem Download-Center für Dokumentargeschäfte.
Alle Details zum Dokumentarinkasso auf einen Blick