Girokonten-Vergleich: Der Weg zum kostenlosen Girokonto
Girokonto-Vergleich: Günstiges Konto finden
Aufgrund der niedrigen Zinsen kommen Banken und Finanzdienstleister unter Druck. Eine Reaktion darauf ist, dass die Geldinstitute vermehrt Gebühren verlangen. Gehörten vor einigen Jahren kostenlose Girokonten zur Normalität, gibt es davon immer weniger. Dennoch sind die deutschen Kunden treu. Nahezu 70 Prozent haben noch nie ihr Bankkonto gewechselt. Das ergibt eine Studie des Bankenverbands. Dabei können die Kontogebühren auf ein Jahr gesehen bis zu 100 Euro betragen. Zudem sind Banken seit 2016 gesetzlich verpflichtet beim Kontowechsel zu helfen. Ähnlich wie beim Stromwechsel müssen Kunden einen Antrag bei der neuen Bank stellen. Diese kümmert sich um die Abwicklung des alten Kontos.
Um ein Konto zu finden, dass möglichst wenig oder gar nichts kostet, hilft Ihnen der Girokonto-Vergleichsrechner. Sie geben vor, ob es als Gehaltskonto oder allgemeines Girokonto geführt werden soll oder ob Sie eine reine Online-Nutzung bevorzugen oder auch mal den Service einer Filiale in Anspruch nehmen möchten. In der Detail-Analyse können Sie zudem Ihr persönlicher Nutzungsverhaltens angeben, um ein Angebot zu finden, das am besten zu Ihren Vorgaben passen. mehr...
Schnell-Check
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Eingaben verändern
monatlicher Geldeingang
bis 500 € bis 1.000 € bis 1.500 € bis 3.000 € über 3.000 €
Girokonto allgemein
regelmäßiger mtl. Geldeingang
Nein bis 1.000 € bis 1.500 € bis 3.000 € über 3.000 €
Privatperson Junge Leute Freiberufler Selbstständiger GmbH etc.
Online per App Filiale Unwichtig
Postleitzahl für regionale Angebote Kreditkartengebühr berücksichtigen
Konto-
entgelt*
Bargeld-
abhebung**
wechsel-
service***
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100 Euro Bonus für Neukunden ab 1.000 Euro Gehaltseingang.
100 € 0,00 €
ca. 23.700
(ohne BRD)
7,17 % Konto eröffnen
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Auszeichnung: Bestes Gehaltskonto Großraum Nürnberg Test 05.2018, 19 Banken im Vergleich
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Neukundenaktion: 50 Euro Startguthaben
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* Kontoentgelt pro Monat setzt sich zusammen aus einer eventuellen Kontoführungsgebühr und einer auf monatlich umgerechneten Girocard plus eventuell einer Kreditkartengebühr. Unterstellt wird der ausgewählte monatliche Gehalts- oder allgemeine Geldeingang.
** Anzahl der Geldautomaten, die eine kostenfreie Bargeldversorgung in Deutschland oder außerhalb Deutschlands mit einer Kreditkarte ermöglichen.
*** Top Service = Kontowechselservice digital in wenigen Minuten: Zahlungspartner werden ausgelesen und von der Bank direkt informiert.
Basis Service = Kontowechselservice erfüllt gesetzliche Vorgaben: Zahlungspartner werden innerhalb von 12 Tagen von der Bank direkt informiert.
Für die Richtigkeit der Angaben kann keine Gewähr übernommen werden. Es wurden jedoch alle Angaben mit größter Sorgfalt aufbereitet.
Quelle: FMH-Finanzberatung
Realisierung: ALF AG
Unter „Ausgeglichen“ ist gemeint, dass das Konto in den meisten Tagen im Guthaben geführt wird und nur ab und zu in den Dispo rutscht. Es werden weder Guthaben- noch Dispozinsen in der Auswertung berücksichtigt.
Wenn Sie den gesamten Monat betrachten: Wie viel Guthaben in Euro wird die meiste Zeit über auf dem Girokonto liegen?
Wenn Sie den gesamten Monat betrachten: Mit wie viel Euro wird Ihr Konto voraussichtlich regelmäßig im Dispo sein?
Die Girocard ist den meisten noch unter dem alten Begriff „EC-Karte“ bekannt. Auch Bankcard und Maestrocard sind geläufige Bezeichnungen. Mit der Girocard (Debitkarte) können Sie an Geldautomaten Geld abheben und bei Händlern bezahlen.
Viele Kreditkartenangebote beinhalten eine Jahresgebühr, die ganz oder teilweise zurückerstattet wird, wenn ein entsprechend großer Kreditkartenumsatz damit getätigt wurde. Dies wird in unserer Berechnung berücksichtigt.
Sollten Sie keine persönlichen Angaben zu Kontobewegungen machen, wird mit den Vorbelegungen gerechnet.
Überweisungen, die man per Überweisungsträger bei der Bank einreicht, anstatt sie z. B. online zu tätigen.
Vermerken Sie hier ausschließlich Bargeldabhebungen, die Sie an verbundfremden Geldautomaten vornehmen - denken Sie dabei auch an Bargeldabhebungen im Urlaub.
Beleghafte Buchungen, die über Überweisungen hinausgehen, z. B. Scheckeinreichungen oder Lastschrifterteilung in Papierform.
Auch das gibt es leider: Banken, die für die von Ihnen selbst getätigte Überweisungen per SB-Terminal Gebühren verlangen.
Hierbei sind nur Ein- und Auszahlungen gemeint, die Sie bei einem Bankmitarbeiter an der Kasse vornehmen, nicht um jene, die Sie am Geldautomaten tätigen.
Da vermutlich bei den wenigsten Kontonutzern beleghafte Buchungsvorgänge und Geldabhebungen an fremden Geldautomaten monatlich vorgenommen werden, bitten wir Sie, hier die geschätzten Vorgänge pro Jahr einzutragen.
Die wichtigsten Mitglieder der einzelnen Organisationen
Cashgroup CashPool BankCard ServiceNetz Sparkassen
Berliner Bank
norisbank
comdirect bank
SEB Bank
Sparda-Banken
BBBank
Südwestbank
Fast alle Raiffeisen- und Volksbanken der genossenschaftlichen Bankengruppe.
Die PSD-Banken ermöglichen ihren Kunden ebenfalls die kostenfreie Nutzung der Geldautomaten dieses Verbundes.
Alle Sparkassen bieten Ihren Kunden eine kostenfreie Bargeldversorgung am Geldautomaten.
Anzahl der Geldautomaten in etwa
7.000 2.300 18.000 22.000
Bitte hier die Anzahl der möglichen Bargeldabhebungen außerhalb des jeweiligen Verbundes eintragen. Auch Bargeldabhebungen im Ausland sollten Sie nicht vergessen.
In der Berechnung werden pro Abhebung durchschnittlich 4 Euro berechnet, die von der FMH aus den Entgelten von über 100 Banken ermittelt wurden.
Als Gehaltskonto werden Konten bezeichnet, die einen regelmäßigen Geldeingang vorweisen – durch Gehälter, Lohn oder Renten. Diese Konten haben dafür oft bessere Konditionen und werden meist als Hauptkonto geführt.
Ein Konto, das nicht zwingend regelmäßige Geldeingänge verzeichnet, ist ideal als Zweitkonto, für Mieteinnahmen oder sonstige Zwecke. Die Konditionen können weniger attraktiv ausfallen als bei einem Gehaltskonto.
Info Postleitzahl ...
Die Kreditkartenkosten werden immer aufgelistet, aber nicht immer in der Spalte "Konto-Entgelt" berücksichtigt.
Vergleichen Sie die Basisinformationen aller in Deutschland gemeldeten Girokonten – ca. 3.500 Stück. Ist diese Option nicht ausgewählt, vergleichen Sie rund 105 Girokonten von ca. 45 Banken, die ihre umfassenden Konditionen direkt an uns melden.
Die Auflistung der besten bundesweiten Banken und der regionalen Banken und Sparkassen, analog der Postleitzahleingabe, kann durch die Eingabe von max. 2 Landkreisen erweitert werden.
So funktioniert der Girokonto-Vergleich?
Der Schnellcheck liefert die aktuell besten Angebote für Girokonten. Vorbelegt sind dabei die Vorgaben „Online-Konto“ und „monatlicher Geldeingang bis 1500 Euro“. Der Rechner geht von einer „Privatperson“ aus, die „online“ ihre Bankgeschäfte abwickelt.
Weichen Ihre Wünsche und Voraussetzungen davon ab, können Sie das individuell anpassen. Wenn Sie Angebote aus ihrer Nähe haben möchten, geben Sie zudem Ihre Postleitzahl an und beziehen Sie Filialkonten mit ein.
Möchten Sie ein Angebot, das exakt auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist? Dann nutzen Sie die Detailanalyse. Hier können sie einstellen, wie viele beleghafte Buchungen und Daueraufträge sie brauchen und ob sie an fremden Automaten Geld abheben möchten. Aber auch der Kreditkartenumsatz spielt bei der Auswahl des Girokontos eine Rolle. Denn je nachdem, wie Ihr Nutzungsverhalten ausfällt, kann das Ergebnis von der allgemeinen Bestenliste deutlich abweichen.
Weshalb ist ein Girokonto-Vergleich wichtig?
Ohne Girokonto ist die Teilhabe am Wirtschaftsleben kaum möglich. Deswegen gilt seit 1995 das Recht auf ein Girokonto – das sogenannte Jedermann-Konto. Banken sind jedem Bürger gegenüber verpflichtet ein Basiskonto anzubieten. Das gilt auch für Asylsuchende und Menschen, die mit Duldung in Deutschland leben. Denn Miete, Einkommen und staatliche Leistungen wie etwa Kindergeld werden über ein Girokonto abgewickelt.
Doch die Preise für Kontoführung und Konditionen variieren stark. Nicht alle Gebühren sind für den Kunden auf den ersten Blick ersichtlich. Viele Kosten hängen vom Nutzungsverhalten ab. Mit dem Girokonto-Vergleich können Sie mit wenigen Klicks ein Konto finden, was für Sie am günstigsten ist.
Warum sollte ich mein Girokonto wechseln?
Die Analyse unter 2150 Girokonten der FMH-Finanzberatung hat ergeben, dass 490 Girokonten im Jahr mehr als 100 Euro kosten. Viele davon sind Premium- oder Exklusiv-Konten, die keine Extrakosten für zusätzliche Karten oder Buchungsvorgänge verlangen. Laut FMH lohnt es sich nachzurechnen, ob die Services einzeln günstiger sind als die „Flatrate“ oder eine Kontowechsel sinnvoll ist.
Worauf sollte ich bei der Wahl meines neuen Girokontos achten?
Vor dem Abschluss eines Girokontos können Sie sich folgende Fragen stellen:
Halten Sie sich oft im Ausland auf? Dann ist eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr von Vorteil, die Ihnen zudem erlaubt, überall auf der Welt kostenlos Bargeld abzuheben.
Führen Sie Ihr Konto ausschließlich online? Dann können Sie von einem Onlinekonto profitieren, bei denen beleghafte Buchungen zwar mit bis zu mehreren Euro Gebühr zu Buche schlagen – ein Faktor, der für Sie jedoch uninteressant ist, wenn Sie nie Überweisungen auf Papier ausfüllen oder Schecks einlösen wollen.
Heben Sie immer am gleichen Automaten Geld ab oder sind Sie viel unterwegs und brauchen maximale Flexibilität?
Die Detailanalyse dieses Girokonto-Vergleichs erleichtert Ihnen den Abgleich Ihres Nutzungsverhaltens mit den verfügbaren Angeboten der Banken. In der Vergleichsliste sehen Sie das endgültige Kontoentgelt, in dem alle Gebühren einkalkuliert sind.
Was ist bei Gratiskonten zu beachten?
Sollten Sie sich für ein Gratiskonto entscheiden, schauen Sie genau auf das Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank. Das Verzeichnis können Sie auf der Homepage des Instituts als PDF abrufen. Manche Banken knüpfen an ihre Gratisangebote besondere Bedingungen.
Mindestgeldeingang
Teilweise verlangen die Institute bei ihren Gratis-Girokonten einen Mindestgeldeingang. So müssen etwa bei der Sparkasse Altötting-Mühldorf und bei der Bezirkssparkasse Reichenau mindestens 500 Euro pro Monat auf das Konto fließen. Bei der Targobank liegt der Mindestgeldeingang bei monatlich 600 Euro. Bei der Commerzbank sind es offiziell 1200 Euro. Es gibt aber immer wieder Aktionszeiträume, wo der Rahmen reduziert wird.
Kosten bei Buchungen
Bei 10 bis 15 Prozent der Banken fallen bei Aus- oder Einzahlungen am Geldautomaten oder anderen beleglose Buchungen wie Überweisungen und Daueraufträge Gebühren an. Das zeigt eine Auswertung der FMH-Finanzberatung. Die Institute dürfen ihre Girokonten dann zwar als „kostenlos“ bezeichnen. Kunden müssen aber de facto jedes Mal zahlen, wenn sie Geld auf ihrem Konto bewegen.
Anders ist das bei Girokonten mit kostenpflichtiger dazugehöriger Girocard. Solche Angebote müssen als kostenlospflichtig deklariert sein, auch wenn keine Kontoführungsgebühren anfallen. Das hat das Landgericht Düsseldorf 2017 entschieden. Eine Bank in Nordrhein-Westfalen hatte ein „kostenloses Girokonto“ beworben, für die dazugehörige Girocard aber zehn Euro verlangt. Damit sei die Formulierung „kostenlos“ irreführend, urteilten die Richter.
Selten genutzte Services
Im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank finden Kunden den Überblick über alle Serviceleistungen. Ein Blick in dieses Dokument kann hilfreich sein, wenn Kunden beispielsweise im Urlaub ihre Kreditkarte nutzen wollen. Denn gerade selten genutzte Dienstleistungen können unerwartete Kosten verursachen. „Solche Kosten haben nicht alle Bankkunden auf dem Schirm“, warnt David Riechmann, Finanzexperte der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen.
Ich habe mit dem Girokonto-Vergleich ein gutes Angebot gefunden – wie geht es weiter?
Klicken Sie auf „Konto eröffnen“, um direkt zu Ihrem Wunsch-Girokonto zu gelangen und folgen Sie den entsprechenden Anweisungen des Anbieters. Der Kontowechsel ist seit 2016 gesetzlich geregelt: Die Bank muss den Kunden beim Anbieterwechsel unterstützen.
Dabei gibt es Banken, die lediglich die gesetzlichen Auflagen erfüllen – hier werden alle genannten Zahlungspartner innerhalb von 12 Tagen schriftlich über den Bankwechsel informiert - und Banken, die Neukunden einen komfortablen Rundumsorglos-Service bieten: Hier werden alle Zahlungspartner digital ausgelesen und umgehend über die neue Kontoverbindung informiert.
Autorin: Angelika Ivanov
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