Was ein Annuitätendarlehen ist
Ein Annuitätendarlehen ist eine klassische Baufinanzierung. Das Darlehen ist mit einer festen Rate über die gesamte Zinsbindung versehen. Die Rückzahlungsbeträge des Immobilienkredits sind konstant. Die Rate wird aufgeteilt in einen Zinsanteil und einen Anteil, mit dem das Darlehen getilgt wird. Da mit jeder Kreditrate eine Tilgung der Restschuld vorgenommen wird, sinkt im Laufe der Zeit der zu zahlende Zinsanteil, und die Tilgungsrate steigt automatisch.
Die Tilgungsrate eines Immobilienkredits muss bei einem Annuitätendarlehen anfänglich mindestens ein Prozent betragen. Im Laufe der Rückzahlung steigt dieser Tilgungsanteil automatisch an, und beträgt am Ende bis zu 100 Prozent der Restschuld.
Die bessere Möglichkeit: Der Immobilienkredit mit Ratenwechsel
Inzwischen werden immer mehr Finanzierungen angeboten, bei denen die Tilgungsrate nicht über die gesamte Laufzeit ansteigt, sondern zwischenzeitlich geändert werden dann. Während die Höhe der Raten bei einem Annuitätendarlehen starr festgelegt sind, sieht dies bei einer Baufinanzierung mit Ratenwechsel anders aus. Hier haben die Kreditnehmer ein oder sogar mehrmals im Jahr die Möglichkeit, die Höhe der Tilgungsrate, und damit zugleich die Höhe der Rate zu ändern.
Dies ist vor allem dann praktisch, wenn sich die Lebenssituation verändert. Wenn das Einkommen steigt, kann die Tilgung erhöht werden. Kommt es hingegen zu Einbußen im Einkommen, durch Krankheit oder einen Berufswechsel, kann die Tilgungsrate gesenkt, und damit die Rate verringert werden.
Es ist zu empfehlen, vor dem Abschluss eines Immobilienkredits, sei es nun mit fester Rate, oder mit Ratenwechsel, einen Vergleich durchzuführen. Inzwischen gibt es immer mehr Anbieter im Bereich der Baufinanzierung, dass es für Laien schwer ist, überhaupt noch einen Überblick über Angebote und Immobilienkredit-Anbieter zu haben.